“富”App的关闭暴露了网易的软肋 丁磊的“金融绝缘体”是怎么做出来的？
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文|友牛金融
四年前，网易富产品总监山在接受媒体采访时，用“拳头产品”这个词来形容网易富产品在网易金融业务中的地位。在他看来，网易将成为未来整个网易金融业务的顶级产品，将所有子业务板块串联起来，最终形成一个庞大健康的生态。
然而，理想和现实之间总是有很大的差距。即使比网易好，也必然落在对未来的预测上。在过去的四年里，网易的财务地图并没有像山陶凯所希望的那样扩张成一个强大的帝国。应该走在金融业务最前沿的网易，虽然很有钱，却无奈地松开了那只强而无处使的“拳头”。
根据官方公告，网易的rich APP将从明年4月1日起停止运营并关闭服务器。早在12月23日，网易就已经在有钱的时候关闭了在线充值服务。目前，用户可以登录网易导出账单供日后查看，但到明年4月，所有未在本地访问的数据都将被删除。
登录APP后，作者发现网易的一些丰富功能确实已经停止了。除了基本功能，“赚钱”板块目前已经无法加载任何内容。在个人板块，还有网易货币和贷款超市两个网易服务，可以链接。第一次登录的时候也可以看到网易币的贷款金额，但是很快就被“系统正在维护”页面取代；至于贷款超市，已经显示“贷款配置列表为空”，没有其他可操作的界面。
曾经雄心勃勃的网易，现在很有钱。为什么会陷入这种境地？这可能是每个网易用户心中需要解决的难题。
早起但赶上晚集，网易又小又美又有钱不是个好故事。
按照单最初的设想，网易钱是网易针对市场痛点和不足而打造的软件。“长期以来，市场上的产品主要是简单记账和手工记账。这种传统的记账软件难以覆盖第三方支付工具的海量微支付，无法理清多维度、多账户的交易。”山陶凯在接受媒体采访时说。
为了解决这些问题，网易在有钱的时候应运而生。最开始是自动记账和手工记账，以及银行卡和支付宝一键同步等多种功能让它非常方便，而没有广告的设置让它看起来极其“小清新”，与网易广告的其他应用完全不同。很多用户被这些点吸引，甚至坚持使用了好几年。翻看网易几百条丰富的评论，差评很少。
但是网易的富商业务似乎没有网易的其他金融业务那么受重视。虽然单曾经信誓旦旦说网易的富商是“拳头产品”，但据多家媒体报道，网易的富商APP实际上来自于网易的邮箱事业部，而不是负责这个领域的金融事业部，这意味着他们可能有一定程度的内部竞争。
值得注意的是，今年以来，有传言称“网易富队解散”。在这个公告中，官方关闭的原因也是“内部调整”，让人思考。
无论如何，“小而美”绝对是网易撕不掉的标签。公开数据显示，截至2018年第一季度，网易的富活跃用户只有78.7万，已经退居行业第二梯队；到今年年初，网易在几个热门的统计榜单上已经没钱了。
另一方面，与它同批次诞生的几大创业公司，很多已经在行业内领先。公开数据显示，今年第一季度记账和理财应用平均使用时间最高，为1477.9万小时，其次是51位信用卡管家和卡牛信用卡管家，分别为848.2万小时和610.1万小时。
一位分析师认为，在个人簿记领域，巨头拥有的产品未必能赢过初创企业。“像网易这样的巨头，很可能一开始就不想专注于创造记账产品，孵化和市场开拓会非常缓慢。有些创业公司可以借此赢得发展空间，最后也不难占便宜。”
网易是如何在经营失败后成为“金融绝缘体”的？
除了近几年用户的会计数据，网易和丁磊的财务野心也随着网易的财富一起消亡了。
与诞生于邮件部门的网易不同，邮件部门比较有钱，2013年底推出的“网易理财”平台是网易在金融领域的正规军，主要为互联网用户提供定制的资金、保险、债券等金融产品。但运营四年后，2017年9月，网易金融宣布关闭公募基金等产品入口，并宣布于当年11月27日下线。官方给出的理由和今天网易给出的理由一模一样。
在P2P领域，网易大多是通过投资股票布局的，但这并不能阻挡金融监管的重锤。2018年4月，网易、光大和HNA旅游联合推出“即时理财”，宣布暂停新的理财业务。同年9月，P2P网贷平台汇人贷因涉嫌非法吸收公众存款被警方立案，网易是汇人贷的大款。此外，网易还与汇人贷相关联的财富归集贷款合作，销售流通产品。
在支付领域，网易通过牌照建立了“易宝”，但由于微信和支付宝在市场份额上的绝对优势，并没有成为现成的应用。根据前瞻产业研究院的报告，2019年第四季度，支付宝占了55.10%的市场份额，而财付通(包括微信支付)占了38.9%。剩下的6%被京东支付、One Wallet和“其他”支付产品瓜分，网易的市场份额几乎可以忽略不计。
当然，网易无担保现金贷款产品“网易千濑”和消费分期产品“网易白吧”也是网易金融的支柱产品，其中网易白吧也凭借自己的网易考拉购物场景赢得了一时的繁荣。但是随着考拉被阿里收购，网易白条似乎也无法逃脱。去年9月，网易一名员工在社交平台上发言，称白条团队“已售罄”。值得注意的是，同年，网易保险和网易小额贷款也从网易的应用矩阵中彻底消失。前者最终被关闭，而后者据称被网易转让给该公司，即使有许可证也要连续支付。
所以，作为中国老牌互联网巨头，拥有众多流量渠道的网易为什么在金融业务上屡屡失败？
业内有人说网易的失败是因为“不够重视”，基因错配也是原因之一。“网易确实有很多流量渠道，但是这些流量并不适合金融产品的受众。而且网易本身无法为金融服务提供有效的落地场景，比如早期的邮箱和播客，或者现在的游戏、信息、音乐、教育，贷款和理财完全走调，更谈不上转型。”
网易未来十年的路在何方？
网易金融在金融轨道上一路跑来，没能带来丁磊想要的结果。在丁磊曾经高呼“重建网易”的电商轨道上，失去了考拉的网易电商板块也陷入了增长放缓的困境。
根据历年财报数据，截至2019年Q2，网易电商营收增速仅为20.2%，而2017年第四季度增速高达175.2%。在今年第三季度财报中，网易YEATION不再有自己的名字，而是和网易云音乐、网易传媒一起被放在“创新与其他业务”中。三项业务合计营收仅为39亿元，远低于2018年电商业务营收(2018年第三季度网易电商业务净收入为44.59亿元)。
仔细观察现在的网易，还是摆脱不了“游戏公司”的标签，但这唯一的支柱这几年并没有大的起色。根据今年第三季度财报，网易网游服务净收入为138.62亿元，上季度和去年同期分别为138.283亿元和115.348亿元，仅同比增长20.2%，增速明显放缓。
那么，网易的未来在哪里？
从财报来看，网易增长势头最迅猛的业务无疑是网易有道，以网络教育为主。财务报告显示，2018年和2019年，网易的收入增长率分别为61%和78%。由于今年疫情的影响，其在Q1的营收增长了139%，网易精品课程付费注册数量同比增长358.7%，达到15.28万门。
但在目前烧钱大战没有停止的大背景下，网易只能保证不会被很多头玩家(猿导师、作业帮、新东方、好未来等)甩在后面。)靠烧钱，也就是说长期不会给网易带来利润。
而且烧钱给网易有道带来的效率值得怀疑。公开数据显示，2019年新东方在线净利率为-4.35%，网易有道为-46.05%。效率方面，网易有道显然比不上这些老玩家。
进入“下半年”以来，网络上一直没有什么新鲜事，网易未来也不会有太多选择。丁磊能否在彻底被时代抛弃之前，找到一条像游戏一样适合自己的赛道，是未来十年丁磊需要面对的问题。